Jiří Svoboda úvěrový specialista

Co nabízíme

  • nezávislé porovnání nabídek bank a stavebních spořitelen
  • nadstandardní kvalitu služeb
  • úsporu na úrokové sazbě a poplatcích
  • flexibilitu při sjednávání místa a času setkání
  • komplexní podporu při vyřizování úvěru
  • následnou péči v průběhu splácení úvěru
  • bezplatné poradenství a služby hypotečního makléře

Hypotékou lze financovat:

Nákupy bytu, rodinného domu, chaty nebo chalupy, stavebního pozemku, bytového domu či dalších nemovitostí (nebytových prostor, zemědělských usedlostí apod.)

Výhody

  • odečitatelnost zaplacených úroků z úvěru od základu daně z příjmů, při splnění zákonných podmínek
  • jednoduchost produktu a rychlost vyřízení
  • rychlost čerpání prostředků a tedy i rychlá realizace vašeho záměru
  • možnost výběru mezi všemi bankami

Nevýhody

  • riziko neschválení úvěru a propadnutí rezervačního poplatku u realitní kanceláře
  • prostředky jsou poskytovány pouze na financování kupní ceny, nelze použít na modernizaci či rekonstrukci koupeného bytu

Na co lze úvěr dále použít?

  • výstavba rodinného domu
  • výstavba bytového domu
  • výstavba rekreační nemovitosti
  • rekonstrukce nebo modernizace

Výhody

  • odečitatelnost zaplacených úroků z úvěru od základu daně z příjmů, při splnění zákonných podmínek
  • realizace vlastní představy o bydlení
  • možnost spojení s koupí pozemku
  • možnost rozložení čerpání až na dobu dvou let

Nevýhody

  • vyšší poplatková nákladnost oproti jiným jednodušším typům hypoték (koupě) - pouze u některých bank
  • větší náročnost na koordinaci (stavební firma, banka) a na administrativu (množství nutných dokumentů)
  • jistinu úvěru (dlužnou částku) začínáte zpravidla splácet až po vyčerpání úvěru, do té doby splácíte pouze úroky z vyčerpané částky úvěru

Nejčastější důvody vedoucí k refinancování:

  • nespokojenost s výší úrokové sazby
  • nevyhovující parametry produktu (doba splatnosti, mimořádné splátky)
  • nevyhovující typ produktu (koupě, výstavba)
  • nevyhovující typ úrokové sazby
  • potřeba vyvázání zástavy nemovitosti
  • potřeba vyvázání spoludlužníka

Výhody

  • odečitatelnost zaplacených úroků z úvěru od základu daně z příjmů, při splnění zákonných podmínek
  • nejnižší úrokové sazby a nízký poplatek za zpracování úvěru
  • jednoduchost produktu a zpracování
  • v určitých případech není nutné dokládat příjmy a zpracovávat nový odhad nemovitosti 

Nevýhody

  • banky neoznamují změnu sazby na další fixační období s dostatečným předstihem
  • administrativa spojená s přechodem ke konkurenční bance

Chcete koupit, stavět nebo rekonstruovat?

Pokud již nějakou dobu spoříte, můžete si zažádat o řádný úvěr ze stavebního spoření. Je levnější, ale na jeho poskytnutí si počkáte. Pokud však peníze potřebujete ihned a na spoření nemáte čas, spořitelna vám nabídne překlenovací úvěr. Úvěry ze stavebního spoření mohou být alternativou k hypotékám, ale ještě lépe fungují ve vzájemné kombinaci. Hlavně tehdy, pokud si plánujete půjčit větší sumu peněz.

Na co lze úvěry ze stavebního spoření využít?

Úvěr můžete použít pouze na financování bytových potřeb, které velmi podrobně definuje zákon o stavebním spoření. Nejčastěji se však úvěry používají na koupi, výstavbu, rekonstrukci či modernizaci nemovitostí určených k bydlení a koupi stavebního pozemku.

Pro koho se úvěr ze stavebního spoření hodí?

Úvěry ze stavebního spoření mohou být za určitých podmínek plnohodnotnou alternativou k hypotékám. Nicméně největší přínos poskytují právě v kombinaci s hypotečním úvěrem, nebo při potřebě financovat menší investice související s bydlením.

Úrokové sazby

Úrokovou sazbu se klient dozví ihned při podpisu smlouvy o stavebním spoření. Úroková sazba se odvíjí od zvolené varianty spoření. Překlenovací úvěry jsou zpravidla úrokově dražší než řádné úvěry.

Výhody

  • odečitatelnost zaplacených úroků z úvěru od základu daně z příjmů, při splnění zákonných podmínek
  • možnost získat úvěr bez zajištění nemovitostí
  • možnost řádný úvěr kdykoliv předčasně splatit bez sankcí
  • stálá výše úrokové sazby po celou dobu splácení u řádného úvěru
  • v porovnání s hypotékou nižší poplatky spojené s vedením úvěru

Nevýhody

  • financované nemovitosti musí sloužit k bydlení, nelze ani část úvěru použít neúčelově
  • splátku danou úvěrovou smlouvou nelze zpravidla měnit
  • vyšší náklady na vstupu u překlenovacích úvěrů
  • sankce za předčasné splacení u některých typů překlenovacích úvěrů

S čím Vám úvěrový specialista umí pomoci?

1 pomůže vám posoudit váš záměr, nejenom z pohledu možného financování, ale také z pohledu splácení finanční zátěže, kdy jde o to, abyste nepřecenili své finanční možnosti

2 zpracuje analýzu řešení – posoudí možnosti vaší bonity, požadavků na financování, vhodnosti produktu, ale také vhodnost nemovitosti z pohledu zástavy

3 dle analýzy vám doporučí alternativy nejvýhodnějších řešení a doporučí vám optimální výši hypotéky, úvěru, tyto alternativy prověří s bankou

4 zpracuje nabídku financování, dle vaší preferované alternativy a doporučí nejvýhodnější financování

5 po odsouhlasení nabídky, makléř financování komplexně vyřídí (kompletace podkladů, předání podkladů do banky, komunikace v procesu schvalování, kontrola úvěrových smluv před podpisem, odborná pomoc, koordinace, podpora...)

6 po dočerpání úvěru přejde makléř do systému následné péče

7 v případě, že už hypotéku máte, posoudí makléř výhodnost úrokové sazby pro další fixační období a v případě, že nedojde se stávající bankou k vyjednání výhodnějších podmínek financování, makléř v součinnosti s vámi realizuje refinancování úvěru.

Co pro vás udělá úvěrový specialista?

1 pomůže vám posoudit váš záměr, nejenom z pohledu možného financování, ale také z pohledu splácení finanční zátěže, kdy jde o to, abyste nepřecenili své finanční možnosti

2 zpracuje analýzu řešení – posoudí možnosti vaší bonity, požadavků na financování, vhodnosti produktu, ale také vhodnost nemovitosti z pohledu zástavy

3 dle analýzy vám doporučí alternativy nejvýhodnějších řešení a doporučí vám optimální výši hypotéky, úvěru, tyto alternativy prověří s bankou

4 zpracuje nabídku financování, dle vaší preferované alternativy a doporučí nejvýhodnější financování

5 po odsouhlasení nabídky, makléř financování komplexně vyřídí (kompletace podkladů, předání podkladů do banky, komunikace v procesu schvalování)

Nabízíme Vám komplexní služby zprostředkování spotřebitelského úvěru na bydlení a spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení. Součástí našich služeb není poskytnutí rady podle § 85, odst. 3 zákona 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.